¿Cómo ahorrar dinero y controlar los gastos?
Ahorrar dinero y controlar los gastos son habilidades clave que todos deberíamos dominar para alcanzar estabilidad financiera y cumplir nuestras metas en la vida. Es algo fundamental en nuestra civilización, basada en un modelo económico cuyo efecto secundario es la pérdida constante del valor del dinero. Cuando los gastos imprevistos pueden surgir en el momento menos esperado, saber cómo ahorrar dinero se vuelve imprescindible.
Ahorrar con regularidad permite construir seguridad financiera, abre la puerta a la inversión y a cumplir sueños, y además ayuda a evitar el endeudamiento. Sin embargo, no todo el mundo sabe cómo ahorrar dinero con ingresos bajos, sobre todo cuando la pérdida del valor del dinero (el aumento del coste de vida) avanza más rápido que la subida de los salarios.
Por eso he reunido consejos prácticos y métodos probados para ahorrar dinero y planificar los gastos. Vas a descubrir cómo planificar tus gastos, cómo gastar menos y, también, que ahorrar sin renuncias es posible. Leer este artículo te llevará apenas unos minutos, pero los cambios que pongas en marcha pueden resultar decisivos. ¿Qué dices, empezamos?
Co tu znajdziesz?
- 1 Ahorrar: definición
- 2 ¿Estás pensando en pedir una hipoteca?
- 3 Planificar los gastos en frío
- 4 La lucha entre el Homo Oeconomicus y el Homo Emoticus en nuestro interior
- 5 ¿Cómo gastar menos? Cuidado con los gastos impulsivos
- 6 ¿O conoces a alguien que esté pensando en una hipoteca?
- 7 Ahorrar sin renuncias
- 8 Control de los gastos
- 9 ¿Cómo gastar menos? ¡Aprovecha las ofertas!
- 10 Consejos prácticos para ahorrar dinero
- 11 Resumen
- 12 Síntesis
- 13 Conceptos importantes
- 14 Bibliografía
Ahorrar: definición
Antes de que descubras cómo ahorrar dinero, te voy a presentar la definición de ahorro. El Diccionario de la Lengua Polaca PWN recoge cinco definiciones de ahorro, de las cuales nos interesan tres:
1. «gastar poco dinero para poder apartar una parte con algún fin»
2. «no usar algo de inmediato, reservando una parte para más adelante»
3. «procurar consumir lo menos posible de algo»
La ciencia de las finanzas entiende el ahorro de forma parecida. La definición de ahorro es el proceso de apartar una parte de los ingresos para necesidades futuras, en lugar de gastarlos por completo en el consumo del día a día.
Dicho en un lenguaje más sencillo: ahorrar es no gastarlo todo. Gastas menos de lo que ganas y lo que queda puede guardarse en algún sitio o invertirse. El ahorro es, por tanto, el primer paso hacia la inversión.
¿Estás pensando en pedir una hipoteca?
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Planificar los gastos en frío
Planificar los gastos en frío empieza por fijar metas financieras claras. Por el capítulo sobre cómo construir metas financieras ya sabes que deben ser SMARRT y basarse en tus valores, no en las normas sociales. Pueden abarcar tanto ahorrar para comprar un coche nuevo, como reunir un fondo de emergencia o prepararte para la jubilación. Esas metas tienen que estar recogidas en tu presupuesto doméstico mensual. Una vez que las definas, anótalas y vuelve a ellas con regularidad. Eso te ayudará a mantener la motivación. Mantente fiel a tus metas, incluso cuando aparezcan tentaciones de gastar el dinero en otra cosa. Recuerda que perseguir metas financieras exige disciplina, pero aporta beneficios a largo plazo.
Recuerda que el presupuesto es un plan, es decir, una herramienta que te va a acompañar durante todo el mes. Al crearlo tuviste que pensar en frío qué es importante para ti y a qué quieres destinar tu dinero. Tienes que tenerlo presente en los momentos en que te asalten las tentaciones. ¡Confía en ti! Al crear el presupuesto pensaste tu mes con detalle. No dejes que un impulso pasajero eche a perder tus planes. Un breve instante de placer puede hacer que lamentes ese gasto durante largos meses.
Revisa y actualiza tu presupuesto con regularidad para asegurarte de que te ciñes a las cantidades previstas. Ceñirse al presupuesto exige autodisciplina, pero es imprescindible para evitar gastos innecesarios y poder permitirte ahorrar e invertir.
La lucha entre el Homo Oeconomicus y el Homo Emoticus en nuestro interior
La cuestión de cómo ahorrar dinero es complicada. Dentro de nosotros se libra una lucha entre dos modelos de persona. El racional y previsor homo oeconomicus intenta repeler los ataques del homo emoticus, que solo piensa en que te sientas a gusto aquí y ahora. Si el homo oeconomicus decidiera qué comes, seguirías una dieta perfectamente equilibrada y sin dulces. Si el homo emoticus decidiera tu menú, se compondría únicamente de chocolate, patatas fritas y refrescos de cola. Me darás la razón en que vale la pena encontrar un punto medio, ¿verdad?
En la lucha entre el homo oeconomicus y el homo emoticus debería ganar el primero. Deberíamos guiarnos por la racionalidad y el pensamiento a largo plazo, pero no de forma autoritaria. El emperador Tiberio dijo que un buen pastor debe esquilar a las ovejas, no despellejarlas (Suetonio, capítulo 32), así que, llevándolo a tu vida, no puedes olvidarte por completo de los placeres.
Que mande el homo oeconomicus, pero que recuerde que, pese a todo, el homo sapiens también tiene necesidad de placeres espontáneos. Deja que tu voz de la razón, esa que analiza cada gasto, planifica el presupuesto y busca la estabilidad, prevea de antemano que hay momentos en los que quieres ceder a la tentación. Recurre a métodos creativos de ahorro y fija por adelantado un presupuesto para todos los placeres que te resulten imprescindibles.
¿Te morirás sin tu café de Starbucks? Resérvate 20 PLN a la semana al planificar tus gastos. ¿Una vez por semana es poco, mejor tres veces al día? Pues bien: o café de Starbucks a diario, o un Lambo dentro de 7 años. Toma la decisión de forma consciente durante la planificación del presupuesto y la fijación de tus metas financieras, y no de pie en la caja.
Hay que escuchar a la voz de la razón, pero no se puede ignorar por completo la necesidad de disfrutar de la vida aquí y ahora. Conocer métodos creativos de ahorro y saber encontrar el equilibrio entre la racionalidad y la emoción es un arte que permite gestionar las finanzas de forma consciente y satisfactoria. Más adelante también te hablaré del ahorro sin renuncias.
¿Cómo gastar menos? Cuidado con los gastos impulsivos
Gestionar las finanzas, controlar los gastos: todo eso suena muy teórico. Es fácil escribirlo y leerlo, pero más difícil resistirse a la tentación de comerte un helado cuando te tienta la oferta del quiosco de la esquina. En lo que al ahorro respecta, una cosa es la definición y otra la vida y las tentaciones del día a día. Ten en cuenta, eso sí, que los gastos impulsivos de verdad pueden arruinar enseguida hasta el presupuesto planificado con más cuidado. Tienes que saber defenderte y dominar los métodos para ahorrar dinero.
Bebe agua o crea tus propios rituales
Es hora de presentarte métodos creativos de ahorro. Uno de los recursos sencillos, pero eficaces, para evitar compras irreflexivas es introducir rituales que te den tiempo para pensar o, directamente, para serenarte. Uno de esos rituales puede ser… beber agua.
A menudo interpretamos mal las señales de nuestro cuerpo. Creemos que es hambre o ganas de algo dulce cuando, en realidad, simplemente tenemos sed. Confundir la sed con el hambre lleva a comer sin necesidad y a gastar dinero en aperitivos. Cuando sentimos sed, las señales que envía nuestro cerebro pueden parecerse a las que sentimos cuando tenemos hambre.
El organismo humano no siempre distingue con claridad entre la sed y el hambre, porque ambas necesidades las señaliza el hipotálamo, la parte del cerebro encargada de regular ese tipo de funciones. La falta de agua suficiente en el cuerpo puede provocar cansancio y aumentar nuestras ganas de picar algo, sobre todo alimentos con alto contenido de azúcar, que aportan energía rápidamente (Zimmerman y otros).
En realidad, sin embargo, lo que de verdad necesitamos a menudo son unos sorbos de agua, que nos ayudan a hidratarnos y a sentirnos mejor sin calorías ni gastos de más. Así que, la próxima vez que sientas la tentación de comprar un helado, una bebida energética, un café o cualquier otra cosa, prueba primero a beber agua. Saciarás la sed, tendrás un momento para enfriarte y reflexionar sobre tu decisión. Es, por tanto, una forma de ahorrar dinero.
Incluso una deshidratación leve puede afectar a nuestro estado de ánimo y a la capacidad de concentración, lo que a su vez puede aumentar la probabilidad de tomar decisiones impulsivas. Hidratar el cuerpo con regularidad no solo es bueno para la salud, sino que además ayuda al control de los gastos al reducir las compras impulsivas. Bebe agua: te ayudará no solo a ahorrar dinero, sino también a mantener tu peso a raya y a resolver muchos problemas de salud.
La regla de los tres días para reflexionar sobre una compra
¿Y si, por culpa de las compras impulsivas, cada vez tienes menos espacio en el armario, en el desván o en el sótano? La respuesta a la pregunta de cómo ahorrar dinero en casa es la regla de los tres días. Esta técnica ayuda a frenar las compras impulsivas de un modo muy sencillo: antes de hacer una compra hay que esperar tres días. En ese tiempo notarás si esa cosa es realmente imprescindible y si la compra aportará un beneficio a largo plazo. A menudo resulta que, pasados tres días, las ganas de comprar se esfuman y podemos ahorrar el dinero que habríamos gastado por impulso.
¿Tu voz interior te convence de que es una ocasión increíble y de que la oferta termina mañana? No dejes que las tiendas te digan cómo tienes que vivir. Decide tú sobre tu vida.
¿O conoces a alguien que esté pensando en una hipoteca?
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Si necesitas un televisor, perfecto: piensa bien cuál, compara modelos y compra exactamente lo que necesitas. Puedes buscar un modelo concreto de televisor en un comparador de precios o en Google. También puedes empezar a hojear los folletos de distintas cadenas, pero solo en busca del televisor que quieres comprar. Recuerda que estás buscando la manera de ahorrar dinero en casa, no de comprar más.
¿Te dejas llevar por las sugerencias de la tienda? La banca siempre gana. ¿Una gran oferta? Estupendo, pero ¿de verdad lo necesitas? Si no, en realidad, al comprar un portátil rebajado en oferta de 3299 PLN a 2499 no ahorras 700 PLN, sino que pierdes 2499. Porque, en condiciones normales, no te habrías decidido a comprarlo.
Por eso, sea cual sea la ocasión que se te presente, date tres días para pensártelo. Te garantizo que renunciarás a más de la mitad de las compras. Es el homo emoticus quien, en connivencia con los vendedores, intenta convencerte de que es una ocasión que hay que aprovechar. No le hagas caso: el homo emoticus no sabe cómo ahorrar dinero, y menos aún con ingresos bajos.
¿Un instante de placer y luego la resaca, o decisiones inteligentes que dan satisfacción?
Las compras impulsivas pueden traer una alegría momentánea, pero a menudo llevan a la resaca financiera: la sensación de culpa e insatisfacción tras un gasto irreflexivo. En su lugar, conviene tomar decisiones de compra inteligentes, que aportan satisfacción a largo plazo.
Los trucos caseros para ahorrar dinero, junto con centrarse en las metas financieras y las prioridades, permiten disfrutar más de los logros que de los placeres pasajeros. Así, cada decisión financiera se convierte en un paso hacia el cumplimiento de tus sueños y la construcción de un futuro estable.
Ahorrar sin renuncias
Un gran problema del ahorro es la necesidad de hacer renuncias. Mucha gente asocia el ahorro y la inversión con renunciar a los placeres, recortar el gasto en ocio o limitar las compras. Ese enfoque puede ser desmotivador y difícil de mantener a la larga, porque el ser humano tiende por naturaleza a satisfacer sus necesidades y deseos. La necesidad de renunciar puede provocar frustración y desánimo.
Pero ¿y si el ahorro no exigiera renuncias? ¿Se puede ahorrar sin renunciar a los pequeños placeres y sin sentir incomodidad? Existen estrategias de ahorro sin renuncias que permiten acumular dinero sin cambiar drásticamente tu estilo de vida. Descubre cómo lograr que ahorrar se convierta en un hábito y no en una obligación más.
Ahorro automático
El ahorro automático es una de las formas más fáciles de ahorrar dinero. Consiste en configurar transferencias periódicas de la cuenta principal a la cuenta de ahorro con cada operación. Esto ocurre mediante el redondeo del importe de las operaciones o la transferencia de un porcentaje determinado del gasto.
En el primer caso, cada pago con tarjeta se redondea automáticamente al importe entero y la diferencia se aparta en la cuenta de ahorro. Si pagas 19,50 PLN por la compra, el sistema redondea esa cantidad a 20 PLN y 0,50 PLN van a tu cuenta de ahorro. En el segundo caso, con cada pago se transfiere automáticamente a la cuenta de ahorro un porcentaje determinado del importe gastado. Si decides que sea un 5%, con cada pago de 100 PLN se ahorrarán automáticamente 5 PLN.
Este tipo de ahorro es imperceptible, funciona en segundo plano y no exige renuncias conscientes. A largo plazo puede llevar a acumular un ahorro considerable. Es una forma muy buena de ahorrar dinero con ingresos bajos.
Ahorrar por adelantado
Consiste en configurar transferencias automáticas de la cuenta principal a la cuenta de ahorro en el momento en que recibes el sueldo. Así, el dinero se aparta solo, antes de que te dé tiempo a gastarlo. Es algo así como un impuesto que te pagas a ti mismo.
En el día a día, al recibir la nómina, no te quejas de que la agencia tributaria o el ZUS, la seguridad social polaca, se hayan quedado con una parte. Seguramente ni siquiera piensas en ello. El ahorro automático funciona de forma parecida. Puedes pedirle a tu empleador que transfiera el 10% del sueldo a otra cuenta o configurar tú mismo una orden permanente. Estos trucos caseros para ahorrar dinero eliminan la tentación de destinar ese dinero a compras impulsivas y ayudan a construir un fondo de ahorro de forma sistemática.
Pagarte a ti mismo en primer lugar es un enfoque que ayuda a construir el hábito de ahorrar con regularidad y garantiza que el ahorro no se trate como una opción, sino como un elemento fijo del presupuesto. Así, ahorrar se convierte en una parte integral de la gestión de tus finanzas personales, y no en algo que haces solo cuando sobra algo.
Control de los gastos
Planificar los gastos es solo el principio. Su seguimiento también es un elemento clave de una gestión financiera eficaz. Hacer un seguimiento regular de en qué gastas el dinero te permite entender tus hábitos de compra e identificar las áreas en las que puedes ahorrar. Puedes recurrir a distintas herramientas para controlar los gastos, como aplicaciones móviles, hojas de cálculo o el tradicional cuaderno. Lo importante es anotar cada gasto, sea cual sea su tamaño.
Esta es la regla clave del control de los gastos. No importa cómo los anotes; lo que importa es que estén recogidos todos tus gastos. Puedes hacerlo de forma agrupada, como «dulces», o incluso «gastos de alimentación», o aún más en general: «mantenimiento». Todo depende de cómo lo hayas reflejado en el presupuesto al planificar los gastos. El presupuesto debe ser flexible y adaptarse a tu forma de gastar el dinero, a tu estilo de vida, a ti. Solo anotar los gastos con regularidad te permitirá actualizar el presupuesto y reaccionar ante los cambios en los ingresos y los gastos.
¿Cómo gastar menos? ¡Aprovecha las ofertas!
Comprar durante las ofertas es una de las formas más fáciles de ahorrar dinero. Las tiendas organizan rebajas con regularidad y ofrecen descuentos en distintos productos. Estar atento a estas ocasiones y planificar los gastos más grandes para los periodos de ofertas, como el Black Friday, el Cyber Monday o las rebajas de temporada, es uno de los trucos caseros probados para ahorrar dinero, igual que comprar productos de outlet.
Recuerda, eso sí, que eres tú quien debe decidir qué compras, y no las tiendas. Así que no tomes decisiones en caliente, llevado por la oferta. Decide qué quieres comprar en los próximos meses y vigila las ofertas que vayan saliendo, esperando el momento en que aquello que tienes previsto comprar salga a un precio de ganga. Plantéate si ese artículo es realmente necesario y si su compra encaja en tu presupuesto.
Aplicaciones y tarjetas
¿Y cómo ahorrar dinero en comida? En las compras del día a día vienen al rescate las aplicaciones y las tarjetas que emiten las distintas tiendas. Puedes comprar queso a 30 PLN/kg o puedes estar al acecho de una rebaja del orden de 15 PLN/kg. A los supermercados de descuento les da a veces por hacer ofertas de lo más irracionales. En 2024 me llegó a pasar de comprar huevos a 30 céntimos la unidad y queso gouda a 8,99 PLN/kg, y en plena guerra de precios Biedronka empezó a regalar artículos de su máquina de batidos. Recuerdo que compré 2,5 kg de tomates y 500 g de copos de chocolate pagando por ello 10 PLN.
Pero incluso con los supermercados de descuento hay que tener cuidado. Recuerda que la banca siempre gana. Son negocios enormes, que emplean a excelentes especialistas en marketing y estrategia de ventas, así que desde luego no regalan nada. El surtido en oferta suele estar limitado. La cadena prepara unas pocas decenas de paquetes de mantequilla, que se agotan en unas horas, para que la mayoría de la gente compre a precios normales.
Tus compras tienen que estar pensadas. No te dejes arrastrar por la fiebre de los precios bajos comprando cosas sin un plan. Cuando compres para almacenar, no compres más de lo que tú y tu familia podáis consumir. En Polonia tenemos casi 10 grandes cadenas de tiendas, cada una con ofertas interesantes, así que ocasiones parecidas se repiten bastante a menudo. Por experiencia sé que, comprando de forma consciente, se puede adquirir la mayoría de los productos con un descuento del 20 al 50%. No recuerdo cuándo pagué por los huevos más de 60 céntimos, ni por los tomates más de 6 PLN/kg (datos de julio de 2024).
Si no tienes tiempo, fuerzas o ganas de seguir al día los folletos de diez cadenas, puedes recurrir a comparadores de ofertas, como Blix. Escribes lo que necesitas y al instante recibes sugerencias de dónde encontrarlo a buen precio. Buscar ofertas en distintas cadenas es una buena forma de ahorrar dinero en comida.
Otros programas de fidelización
Los programas de fidelización son una herramienta excelente para ahorrar dinero. Unirse a un programa de fidelización suele ser gratuito y permite acumular puntos por las compras, que más tarde se pueden canjear por descuentos o productos gratis. Si sueles visitar la misma cadena, vale la pena apuntarse a su programa de fidelización. Puede que, al hacer la compra, consigas un descuento adicional o algún regalo.
Consejos prácticos para ahorrar dinero
Planificar las compras
Planificar las compras es un elemento clave de un ahorro eficaz. ¿Cómo planificar los gastos? Antes de cada compra grande conviene preparar una lista de las cosas que de verdad necesitas. Así evitarás gastos impulsivos y te centrarás en las necesidades reales. La lista de la compra permite además gestionar mejor el presupuesto, porque puedes prever cuánto dinero vas a gastar y qué productos son prioritarios. En la planificación de las compras también puede ayudarte el capítulo sobre los fundamentos de la planificación; siempre vale la pena conocerlos.
Vale la pena hacer la compra de alimentación lo más a menudo posible, a partir de un menú semanal o incluso a diario. Eso permite reducir el desperdicio de comida y aprovechar mejor los productos que compras. Cuanto más a menudo hagas la compra, menos gastarás, porque comprarás solo lo que necesitas. Acuérdate de llevar contigo la lista de la compra a la tienda y de ceñirte a ella, evitando la tentación de comprar cosas que no están en la lista.
Cocinar uno mismo en lugar de comer fuera
Comer fuera puede ser cómodo, pero suele ser también bastante más caro que cocinar en casa. Preparar tú mismo las comidas permite ahorrar bastante dinero y, a la vez, te da control sobre lo que comes. Cocinar en casa no solo es más barato, sino también más saludable, porque puedes elegir ingredientes de buena calidad y evitar los aditivos poco saludables que suelen estar presentes en la comida para llevar.
Conviene planificar las comidas con antelación y cocinar raciones más grandes, que se pueden congelar o comer al día siguiente. ¿Recuerdas qué es el ahorro? La definición habla de consumir lo menos posible de algo, pero también es importante no desperdiciar. Cuando cocinas mucho, puedes repartirlo en raciones que aproveches de forma óptima, en lugar de atiborrarte a la fuerza. Así también prepararás la comida para el trabajo o el colegio, reduciendo la compra de platos preparados sobre la marcha, lo que igualmente contribuirá a un ahorro considerable.
Resumen
Ahorrar dinero y controlar los gastos son procesos que exigen disciplina y constancia. Lo clave es cómo planificar los gastos, evitar las compras impulsivas y recurrir a métodos creativos de ahorro. Hacer un seguimiento regular de los gastos y ceñirse al presupuesto permite gestionar mejor las finanzas y evitar costes innecesarios. Con estos métodos se puede alcanzar la estabilidad financiera, empezar a invertir y cumplir tus metas.
Mantener la motivación para ahorrar puede ser un reto, pero vale la pena tener presentes los beneficios a largo plazo. Revisar tus metas financieras con regularidad y seguir tus progresos te ayudará a mantener el compromiso. Celebra los pequeños éxitos, como alcanzar una nueva etapa de ahorro, para mantener el entusiasmo. Recuerda que cada decisión financiera inteligente te acerca al cumplimiento de tus sueños y a la construcción de un futuro estable.
Síntesis
Ahorrar dinero y controlar los gastos son habilidades clave que todos deberíamos dominar para alcanzar estabilidad financiera y cumplir nuestras metas en la vida. Ahorrar con regularidad permite construir seguridad financiera, abre la puerta a la inversión y a cumplir sueños, y además ayuda a evitar el endeudamiento. Planificar los gastos, evitar las compras impulsivas y aprovechar las ofertas te ayudará a ahorrar dinero. Vale la pena usar tu creatividad para idear métodos de ahorro que no obliguen a renuncias drásticas.
Las renuncias pueden llevar a la frustración y al desánimo, pero el ahorro no tiene por qué implicar renunciar a los placeres. Existen estrategias como el ahorro automático, en el que se configuran transferencias periódicas a la cuenta de ahorro con cada pago o se redondea el importe de las operaciones, lo que permite acumular ahorro de un modo casi imperceptible en la vida diaria.
Es enormemente importante el control de los gastos mediante el seguimiento y la revisión periódica del presupuesto. Planificar las compras de forma consciente y usar aplicaciones móviles y tarjetas de fidelización pueden ayudar a ahorrar. Es importante tomar decisiones financieras inteligentes, que aporten satisfacción a largo plazo, en lugar de placeres pasajeros. En última instancia, el equilibrio entre la racionalidad y la emoción en la gestión de las finanzas permite alcanzar la estabilidad financiera y cumplir los sueños.
Conceptos importantes
Ahorrar con regularidad, ahorro, homo oeconomicus, homo emoticus, gastos impulsivos, la regla de beber agua, la regla de los tres días, resaca financiera, redondeo del importe de las operaciones, transferencias automáticas, págate primero a ti mismo, la banca siempre gana, comparadores de ofertas, programas de fidelización, aplicaciones de tiendas, lista de la compra,
Bibliografía
- Suetonio, Cayo. Vidas de los doce césares. Traducción, introducción y comentario de Janina Niemirska-Pliszczyńska. Państwowy Instytut Wydawniczy, 1987.
- Diccionario de la Lengua Polaca PWN. Disponible en línea: https://sjp.pwn.pl/
- Zimmerman, C. A., Leib, D. E., & Knight, Z. A. (2017). Neural circuits underlying thirst and fluid homeostasis. Nature Reviews Neuroscience, 18(8), 459-469